UniCredit — sõltumatu tagatiseta laenude võrdlus
Tagatiseta laen — laena ilma vara pantimata
Tagatiseta laen antakse ainult sinu maksevõime põhjal — ilma kinnisvara, sõidukit või käendajat esitamata. Võrdle Eesti tagatiseta laenude ja kiirlaenude tingimusi kõrvuti, tasuta ja ilma krediidiskoori mõjuta.
Võrdluses osalevad
100€
Väikseim tagatiseta laen
15 000€
Tüüpiline ülempiir tagatiseta
0€
Tagatise hindamise kulu
Minutid
Tüüpiline otsuse aeg
Mis on tagatiseta laen?
Tagatiseta laen lihtsalt seletatuna
Tagatiseta laen ehk laen ilma tagatiseta erineb hüpoteek- ja autolaenust ühe olulise asja poolest — sa ei pane mängu oma vara. Selgitame, mida see praktikas tähendab.
Müüt
Tagatiseta laen tähendab, et tagasimaksmist ei kontrollita
Tegelikkus
Tagatise puudumine ei kaota kohustust. Laenuandja hindab sinu sissetulekut, võlakoormust ja krediidiajalugu hoolikamalt just seetõttu, et vara tagatist ei ole.
Müüt
Tagatiseta laen on alati kiirlaen
Tegelikkus
Tagatiseta võib olla nii väike kiirlaen 100€ kui ka mitme tuhande euro suurune väikelaen kuni 60 kuuks. Tagatiseta kiirlaen on lihtsalt üks alaliik.
Müüt
Ilma tagatiseta saab raha kindlasti kätte
Tegelikkus
Tagatise puudumine teeb taotlemise lihtsamaks, kuid mitte garanteerituks. Suurem risk laenuandjale tähendab sageli kõrgemat intressi ja rangemat maksevõime hindamist.
Mis on tagatis?
Tagatis on vara (kinnisvara, sõiduk) või käendaja, mille laenuandja saab nõuda, kui laen jääb tagasi maksmata. Tagatiseta laenu puhul sellist katet ei ole — otsus põhineb ainult sinu krediidivõimelisusel ja sissetulekul.
Pakkumiste võrdlus
Võrdle tagatiseta laene praegu
Tagatiseta pakkumised järjestatud intressimäära järgi. Lõplikud tingimused kontrolli laenuandja juures.
Ferratum
Esimesed 30 päeva 0% uutele klientidele: laena kuni 5000€ ja maksa 30 päevaga tagasi 5001€
Tagatiseta laenude pakkumised on illustratiivsed. Tegelik KKM sõltub sinu krediidiprofiilist — kontrolli tingimusi laenuandja juures.
Tagatiseta = suurem risk laenuandjale, suurem hind sulle
Kuna vara tagatist ei ole, on tagatiseta laenu KKM tavaliselt kõrgem kui hüpoteek- või autolaenul. Võrdle alati kulukuse määra (KKM), mitte ainult intressi. Meie võrdlus uueneb regulaarselt.
Mida teha?
Kasuta kalkulaatorit ja võrdle vähemalt kolme tagatiseta pakkumist. Lõplik KKM kinnitab laenuandja.
Vaata tingimusiKalkulaator
Tagatiseta laenu kalkulaator
Sisesta soovitud summa ja tähtaeg — kalkulaator näitab orienteeruva kuumakse tagatiseta laenule.
* Illustratiivne näide ~35% KKM juures (tagatiseta laenud on tavaliselt kallimad)
Ligikaudne kuumakse
106,74 €
kuus
Kalkulaator on illustratiivne ega ole laenupakkumine. Tagatiseta laenu tegelik kuumakse ja KKM sõltuvad sinu krediidiprofiilist ja valitud laenuandjast.
Kulujaotus
Kui palju tagatiseta laen tegelikult maksab?
Illustratiivne näide: 3 000€ tagatiseta laen, 24 kuud, KKM 35%. Tagatise puudumine kajastub kõrgemas intressis.
Näide: 3 000€ / 24 kuud / KKM 35%
| Põhiosa | Intressid | Lepingutasu | Kokku tagastatav |
|---|---|---|---|
| 3 000€ | 1 080€ | 60€ | 4 140€ |
Ülemaks
1 140€
KKM
35%
Näide on illustratiivne. Pikem tähtaeg vähendab kuumakset, kuid suurendab tagatiseta laenu üldkulu. Kasuta kalkulaatorit oma olukorra hindamiseks.
Plussid ja miinused
Tagatiseta laenu eelised ja riskid
Tagatise puudumine annab paindlikkust, kuid ka hinnasildi. Kaalu mõlemat poolt.
Eelised
- Pole vaja pantida kinnisvara, sõidukit ega muud vara
- Pole vaja leida käendajat
- Kiirem menetlus — vara hindamist ei tehta
- Sobib ka neile, kellel pole pandikõlblikku vara
- Taotlemine käib täielikult veebis
Ohukohad
- KKM on tavaliselt kõrgem kui tagatisega laenul
- Tagatiseta summa ülempiir on madalam
- Maksevõimet hinnatakse rangemalt
- Maksehäire raskendab oluliselt heakskiitu
- Korduv tagatiseta laenamine võib viia võlakeerisesse
Kellele tagatiseta laen sobib ja kellel tasub olla ettevaatlik
Tagatiseta laen sobib stabiilse sissetulekuga taotlejale, kes vajab väiksemat summat ega soovi vara riskida. Kui võlakoormus on juba suur või sissetulek ebakindel, kaalu väiksemat summat või tagatisega laenu, mille intress on madalam.
Nõuded
Kes saab tagatiseta laenu?
Kuna tagatist ei nõuta, on rõhk taotleja maksevõimel. Allpool on tüüpilised nõuded — täpsed tingimused sõltuvad laenuandjast.
Üldised baasnõuded
Vanus 18–75 aastat
Täisealine Eesti kodanik või resident
Eesti residentsus
Kehtiv elamisluba või kodakondsus
Eesti pangakonto
Vajalik väljamakseks ja pangalingi tuvastuseks
Regulaarne sissetulek
Tagatiseta laenu puhul on tõendatav sissetulek eriti oluline
Korras krediidiajalugu
Aktiivne maksehäire piirab tagatiseta pakkujate ringi tugevalt
Isikut tõendav dokument
Pass, ID-kaart või juhiluba
Mis võib laenuandjati erineda
Tagatise puudumisel hindab iga laenuandja krediidivõimelisust individuaalselt ja võib nõuda lisatõendeid sissetuleku kohta.
Sageli nõutavad dokumendid
- ✓Pass või ID-kaart
- ✓Palgaleht või sissetulekutõend (1–3 kuud)
- ✓Pangakonto väljavõte
- ✓Mõnikord: töölepingu koopia
Tingimused
Tagatiseta laenu tüüpilised tingimused
Orienteeruvad näitajad Eesti turul. Lõplikud tingimused määrab laenuandja.
Laenusumma100€ – 15 000€Tagatiseta ülempiir madalam kui tagatisega
Tähtaeg1 – 60 kuudLühike kiirlaen kuni mitmeaastane väikelaen
KKMTüüpiliselt alates ~20%Kõige olulisem võrdlustegur
Lepingutasu0€ – 250€Osa pakkujatest ei võta lepingutasu
Ennetähtaegne tagasimaksEnamasti lubatudKontrolli, kas on hüvitis
Esitatud tingimused on orienteerivad. Lõplikud tingimused sõltuvad laenuandjast ja sinu krediidiprofiilist. Suurema summa vajadusel vaata ka tagatisega laene madalama intressiga.
Ettevalmistus
Enne tagatiseta laenu taotlemist
Tagatiseta laenu puhul on maksevõime tõendamine määrav — need sammud parandavad heakskiidu tõenäosust.
- 1
Kontrolli krediidiajalugu
Tagatise puudumisel vaatab laenuandja krediidiraportit eriti tähelepanelikult. Päri see Creditinfo või Krediidiinfo.ee kaudu ja vaidlusta vead.
- 2
Tõenda regulaarne sissetulek
Valmista palgalehed (2–3 kuud) või pangakonto väljavõte, mis näitab stabiilseid laekumisi — see on tagatiseta laenu peamine alus.
- 3
Hinda tagasimaksesuutlikkust
Reegel: kuumakse ei tohiks ületada 30–40% netosissetulekust. Tagatiseta laenu kõrgema KKM tõttu kontrolli arvu kalkulaatoriga.
- 4
Vaata üle olemasolevad kohustused
Loetle praegused laenud ja liisingud. Suur võlakoormus on tagatiseta laenu sage keeldumise põhjus.
- 5
Vali summa ja tähtaeg läbimõeldult
Taotle ainult vajalikku summat. Väiksem summa lühema tähtajaga tähendab madalamat üldkulu ja suuremat heakskiidu tõenäosust.
- 6
Võrdle KKM-i kõrvuti
Enne taotlemist võrdle vähemalt kolme tagatiseta pakkumise kulukuse määra, et vältida kõige kallimat valikut.
Ettevalmistus ei garanteeri heakskiitu. Tagatiseta laenu otsuse langetab iga laenuandja iseseisvalt maksevõime hindamise põhjal.
Kiirtaotlus
Saada tagatiseta laenu päring
Täida lühivorm — edastame sobivad tagatiseta pakkumised sinu e-postile.
Alusta võrdlust
Leia parim tagatiseta laen juba täna
Ilma vara pantimata, ilma käendajata. Tasuta, kohustusevaba ja krediidiskoori mõjutamata.
Turu ülevaade
Tagatiseta laenude turunäitajad
Illustratiivne ülevaade tagatiseta laenu hetketingimustest. Tingimused muutuvad.
~20%
Madalaim KKM tagatiseta
↓ Parim profiil
~35%
Tüüpiline KKM tagatiseta
→ Keskmine taotleja
15 000€
Tüüpiline ülempiir
↑ Ilma tagatiseta
Finantsinspektsioon, avalikud andmed — Uuendatud juuni 2026
Andmed on orienteerivad ja muutuvad. Kontrolli pakkumisi otse laenuandjalt.
Vaata pakkumisiIntressimäärade ajalugu
Tagatiseta laenu hinna dünaamika
Illustratiivne ülevaade tagatiseta tarbimislaenu keskmisest KKM-ist viimaste aastate lõikes.
Keskmine KKM tagatiseta laenul (%)
42%
2018
40%
2019
38%
2020
35%
2021
37%
2022
34%
2023
33%
2024
Allikas: Finantsinspektsiooni avalikud aruanded, illustratiivne
Andmed illustratiivsed — põhinevad avalikult kättesaadaval teabel
Krediidiskoor
Krediidiskoor on tagatiseta laenu juures määrav
Kuna tagatist pole, asendab krediidiskoor laenuandja jaoks vara turvalisust. Mida kõrgem skoor, seda paremad tingimused.
01
Miks skoor on tagatiseta laenul tähtsam?
Tagatisega laenul katab vara osa riskist. Tagatiseta laenul tugineb otsus täielikult sinu maksekäitumisele, mistõttu krediidiskoor kaalub rohkem.
02
Mida skoor mõjutab?
Kõrgem skoor tähendab tagatiseta laenul madalamat KKM-i, suuremat summat ja kiiremat heakskiitu. Madal skoor ei tähenda automaatset keeldumist, kuid kallimaid tingimusi.
03
Kuidas skoori kontrollida?
Kasuta Creditinfo Estonia (creditinfo.ee) või Krediidiinfo.ee teenust. Üks päring aastas on tasuta ja oma skoori vaatamine seda ei mõjuta.
04
Kuidas skoori parandada?
Maksa arved õigel ajal, vähenda olemasolevaid võlgu ja väldi paljusid samaaegseid laenupäringuid. Paranemine enne tagatiseta laenu taotlemist tasub end ära.
Krediidiskoori skaala
Mõju tagatiseta laenu tingimustele (illustratiivne)
| Skoorivahemik | Heakskiidu tõenäosus | Tüüpiline KKM |
|---|---|---|
| 700–1000 | Kõrge | 20–30% |
| 500–699 | Mõõdukas | 30–45% |
| alla 500 | Madal | 45%+ või keeldumine |
Hard check vs soft check
Soft check
Ei mõjuta skoori. Toimub esialgsel võrdlusel ja oma skoori vaatamisel.
Hard check
Võib skoori ajutiselt mõjutada. Toimub pärast ametliku tagatiseta laenu taotluse esitamist.
Esitatud skoorivahemikud ja KKM-i näited on illustratiivsed. Laenuandjad kasutavad erinevaid hindamismudeleid.
Sobivusjuhend
Kellele tagatiseta laen sobib?
Näited erinevatest olukordadest aitavad hinnata, kas tagatiseta laen on sinu olukorrale õige valik.
Iga olukord on erinev — allolev juhend on illustratiivne, mitte isiklik finantsnõuanne.
Töötav täiskasvanu
Stabiilne palk, vajab 1 500€ ootamatu kulu katmiseks ega soovi vara riskida
Sobib tõenäoliseltÜürnik ilma varata
Korras sissetulek, kuid pole kinnisvara ega autot tagatiseks
Sobib tõenäoliseltÜliõpilane
Ebakindel sissetulek, soovib tagatiseta laenata 4 000€
Kaalu alternatiiveVara omanik
Vajab 30 000€ suuremaks projektiks
Kaalu alternatiiveKeeldumise põhjused
Miks tagatiseta laenu ei antud?
Tagatise puudumisel on hindamine rangem. Siin on levinumad põhjused ja konkreetsed sammud.
Madal krediidiskoor
Tagatiseta laenul on skoor määrav — liiga madal skoor ületab laenuandja riskipiiri.
Kontrolli skoori Creditinfo kaudu ja paranda maksekäitumist 3–6 kuud enne uut taotlust.
Paranemine: 3–12 kuud
Ebapiisav sissetulek
Ilma tagatiseta tugineb otsus täielikult maksevõimele — kuumakse ületab vastuvõetava koorma.
Taotle väiksemat summat või pikemat tähtaega, et kuumakset vähendada.
Lahendatav kohe
Suur võlakoormus
Olemasolevad laenud teevad uue tagatiseta laenu lisamise liiga riskantseks.
Sule väiksemad laenud enne taotlemist või kaalu konsolideerimist.
Sõltub olukorrast
Maksehäire registris
Aktiivne maksehäire piirab tagatiseta pakkujate ringi eriti tugevalt.
Tasu võlg ja oota kande kustumist. Mõni pakkuja kaalub taotlust pärast võlgnevuse tasumist.
1–5 aastat sõltuvalt kantist
Kui tagatiseta kõikjal keelduti
Kaalu väiksemat summat, tagatisega laenu (madalam intress) või käendajaga laenu. Küsi nõu Tarbijakaitseametist. Väldi uue tagatiseta kiirlaenu võtmist vana laenu katteks.
KKK
Tagatiseta laen — korduma kippuvad küsimused
Vastused sagedasematele tagatiseta laenu küsimustele.
Ei leidnud vastust?
UniCrediti võrdlus aitab leida sobiva tagatiseta pakkumise, kuid laenuotsuse teeb alati laenuandja iseseisvalt.
Vaata pakkumisiMis on tagatiseta laen?▾
Kui suurt laenu saab tagatiseta?▾
Kas tagatiseta laen on kallim?▾
Kas tagatiseta kiirlaen ja tagatiseta laen on sama asi?▾
Kas tagatiseta laenu saab ilma käendajata?▾
Kas tagatiseta laenu saab maksehäirega?▾
Kas UniCredit annab ise tagatiseta laenu?▾
Regulatsioon
Sinu õigused tagatiseta laenu võtjana
Eesti laenuturgu reguleerib Finantsinspektsioon. Allpool on põhiõigused, mis kehtivad ka tagatiseta laenule.
Õigus selgele teabele
Laenuandja peab enne lepingut esitama ELi tarbijakrediidi standardi kohaselt KKM-i, kuumakse ja kogukulu — ka tagatiseta laenu puhul.
Taganemisõigus
Sul on õigus lepingust taganeda 14 päeva jooksul ilma põhjust nimetamata, tagastades põhiosa ja kogunenud intressi.
Ennetähtaegse tagasimaksu õigus
Tagatiseta laenu võib igal ajal ennetähtaegselt tagasi maksta. Laenuandja võib nõuda piiratud hüvitist.
Kaitse ülemäärase laenukoorma eest
Vastutustundliku laenamise nõude järgi peab laenuandja hindama maksevõimet — tagatise puudumisel on see kontroll eriti oluline.
Kaebuse esitamise õigus
Probleemide korral pöördu esmalt laenuandja poole, seejärel Finantsinspektsiooni või Tarbijakaitseametisse.
Finantskirjaoskus
Finantsinspektsioon pakub tasuta finantshariduslikke materjale. Lisateave: minuraha.ee.